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최용호님께서 작성하신 글입니다. :주택담보대출 규제가 강화되고 있다. : : 1.11 대책에 따르면, 투기지역 내 1인당 대출 건수는 : : 1건으로 제한된다. 이에 따라 기존 대출이 있다면 신규 대출은 불가능하며, : : 만기 도래 시 1건 이상의 대출은 1년 내 상환해야 한다. 상환이 어려울 경우 : : 기존 주택을 처분해야 하는 상황이 발생할 것이며, 상환 지연 시 연체금도 : : 상당한 수준이 될 전망이다. : : 이처럼 주택담보대출 조건이 강화되는 시점에서는 금융권 별로 자신의 조건에 : : 맞는 대출 상품을 선별하는 것이 중요하며 대출 역시 주택 매입과 같이 : : 실수요자 마인드로 접근하는 것이 좋다. 금리도 점점 인상되고 있어 너무 : : 무리한 대출은 금물이다. : : 주택담보 대출 시 유의할 점을 점검해 보자. : : 1. 대출금액에 따른 상품별 비교, 금리결정 방법, 상환방식 고려 할 것 : : 대출하고자 하는 금액을 결정할 때는 향후 상환 능력을 고려해야 하므로 : : 상환 방식을 원리금 균등분할로 할 것인지, 만기 일시 상환을 할 것인지, : : 거치기간은 몇 년으로 할 것인 지 등을 꼼꼼히 따져봐야 한다. : : 꾸준한 소득 수입이 예상된다면 원리금 분할 방식을 고려하고, 향후 목돈이 : : 일시에 만들어 진다면 만기 일시 상환 방식을 고려하는 것이 적당하다. : : 또한 향후 예상 소득에 따라 상환 능력이 달라지므로 중도 상환에 따른 : : 수수료 비용도 따져봐야 한다. 대출금을 중도 상환할 경우에 중도 상환 : : 수수료를 꼼꼼히 따져서 득실을 따져 봐야 한다. 보통 중도상환수수료는 : : 1~2% 선이다. : : 2. 금리 상승기와 하락기를 적절히 이용할 것 : : 대출을 받았다면 주기적으로 자신의 자산, 소득, 대출환경 변화에 따른 : : 대출 조건을 확인하고 좋은 조건으로 전환하도록 한다. 기본적으로 금리 : : 상승기에는 고정금리가 유리하고, 금리 하락기에는 변동금리 상품을 : : 이용하는 등 시기별로 적절한 상품으로 갈아타도록 한다. : : 예를 들면 높은 금리의 대출을 받은 후 저금리 대출 상품이 나왔을 시 : : 대출 갈아타기를 시도해 보는 것이 좋다. 단 중도해지 수수료와 새로운 : : 대출신청 시 비용, 대출가능 여부를 세심히 따져봐야 한다. : : 3. 필요 없는 대출, 마이너스 통장의 부채는 즉시 없앨 것 : : 현행 DTI 제도에서는 개인의 모든 부채 항목을 포함하기 때문에 불필요한 : : 대출은 정리하는 것이 좋다. 또한 대출시에는 본인 및 배우자의 자산 : : 상태까지 고려한다. : : 따라서 본인과 배우자의 쓰지 않는 마이너스 통장, 신용 대출은 모두 : : 정리하도록 한다. 이 금액들이 대출 가능한 금액에서 제외되고, 대출이 : : 많은 경우 신용등급에도 악영향을 미치기 때문이다. : : 4. 우대금리 혜택이 가능한 주거래 은행을 만들 것 : : 대출 시 우대금리 등의 혜택을 받으려면 주거래 은행을 만들어 놓는 : : 것이 좋다. 급여이체, 각종 신용카드 결제대금, 공과금 자동납부 등을 : : 한 은행으로 통일하는 방법이 있다. 이 경우 꾸준한 신용을 쌓아 대출 : : 시 유리한 조건을 확보할 수 있다. : : 5. 규제가 적용되지 않는 외국계 금융권 이용도 고려해 볼 것 : : 국내의 제1금융권과 농협, 수협, 상호저축은행 등 제2금융권은 정부나 : : 금융감독원의 대출규제를 받지만 외환은행, SC제일은행, HSBC은행 등 : : 외국계 은행은 정책적인 규제를 받지 않는다. 따라서 대출 규제가 심한 : : 개인은 외국계 은행의 대출을 적극 고려해 볼 필요가 있다. : : 한편 주택금융공사 e-모기지론 같은 상품도 관심을 가져 볼 만 하다. : : 무주택자나 1주택자가 전용면적 25.7평 이하 아파트를 구입하는 경우 : : 주택공사의 e-모기지론(5% 후반)을 이용할 수 있다. e-모기지론은 : : 고정금리로 금리상승에 대한 부담이 적고, DTI 규제가 없으며 LTV가 최대 : : 70%까지 적용된다. : :
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